Кредитный договор. Что нужно знать заемщику.
Соглашение, которым описаны обязанности между кредитором и заемщиком, учитывая платежеспособность и сроки погашения называется кредитным договором. Юридическую силу документ принимает только после подписания двумя сторонами и заверением печатью, официальной финансовой организацией. Также в документе прописываются пеня и штрафы за нарушение договора.
Структурирование договора
Форма кредитного договора и перечень статей, вхожие в него, не определены законодательными актами. Поэтому кредитные организации применяют самостоятельную форму, после консультации юриста.
Зачастую применяется типовая форма, согласно роду соглашения. При этом стандартом такого договора является структурированность и четкое описание следующих пунктов:
- Занимаемая сумма, либо лимитируемый кредит.
- Ставка по проценту, в какой валюте оформляется, и погашается.
- Срок погашения кредита, ежемесячный платеж и количество платежей.
- Цель оформления займа.
- Обеспечение - первый взнос, залог, поручительство.
Также можно прописать дополнительные пункты, учитывая конкретику ситуации.
В случае, сомнения выполнения кредитной нагрузки заемщиком, кредитор имеет полное право не заключать договор. Заемщик, также может не соглашаться, в случае обнаружения несоответствующих требований к займу.
Что прописывается в обязанностях сторон?
Кредитным договором всегда оговариваются обязанности. Со стороны заемщика требования довольно просты и понятны. Достаточно предъявить необходимый перечень документов, требуемые банком, застраховать имущество и подтвердить свои доходы.
Необходимо учесть важную вещь - при оформлении кредитного договора, заемщик не должен употреблять формулировку как «иные», «прочие», и прочие, в этом роде.
Касаемо прав кредитной организации, согласно имуществу находящееся в залоге, оно должно описано в договоре. Если договор предусматривает пункт по переуступке прав, то это должно быть описано, с оговорками всех условий.
Возможность досрочного погашения
Согласно 811, 813 и 814 статьям ГК РФ финансовое учреждение может на законных основаниях потребовать возвращение задолженности, причем в полном объеме и желательно в кратчайшие сроки. Это возможно в следующих случаях:
- Серьезное нарушение сроков ежемесячных платежей.
- Утрата залогового имущества (в основном касается движимого).
- Нецелевая трата денежных средств.
Также могут рассматриваться и иные обстоятельства досрочного погашения кредита. Все они должны быть описаны в договоре, перед подписанием. Если такового не прописано, то требование банка досрочного возвращения, можно рассматривать как противозаконные. Если в соглашении заемщик заметил пункт - «иные нарушения» - следует данный момент уточнить.
Оговорке подлежит и пункт досрочного погашения. Некоторые заключаемые договора банками предусматривают штрафные санкции в отношении заемщика, так как оплатил остаток кредитного тела раньше положенного времени. Иногда штрафная сумма может составлять половину от суммы всего кредита.
Разновидность кредитного договора
Из всех возможных предоставляемых кредитов выделяются следующие:
- Валютный кредит. Берется в иностранной валюте, а выплачивается рублями согласно курсу в день оплаты (даже если он повысился, относительно предыдущего месяца).
- Целевой. Трата средств на определенные товары и нужды.
- Нецелевой. Использование средств в различных целях.
Условием оформления займа является открытие счета и оформления карты. Иногда разрешается совмещать кредитные договора в один. Например, целевой кредит можно взять в валюте.