Быстрые кредиты. Стоит ли обращаться за деньгами в микрофинансовые организации
Для тех из граждан, кому срочно требуются деньги, МФО (микрофинансовые организации) являются настоящей панацеей. МФО не требуют множества документов, не заставляют подписывать большого количества бумаг, а многие из них и вовсе привозят деньги прямо на дом заемщику. Однако так ли радужна в действительности картина?
Что заставляет людей обращаться в МФО?
МФО предлагают своим клиентам большое количество преимуществ по сравнению с банками, среди которых можно выделить:
- Отсутствие серьезной проверки. Большинство клиентов МФО становятся таковыми после того, как получают отказ от банков. Причин отказа банков может быть множество, например, испорченная кредитная история. Если имелась серьезная просрочка (которая, к тому же, может быть и не закрыта на момент обращения), ни один банк не согласится выдать такому клиенту заем. Подобное недоверие банков – следствие политики «легких» кредитов в прошлом, которая привела к высокому проценту невозврата и пошатнула финансовое благосостояние многих учреждений. Зато МФО не обращаются за информацией о заемщиках в БКИ (бюро кредитной истории), отсюда и высокий процент одобрения, приближающийся к 100%;
- Минимальный набор документов. Многие из клиентов просто не могут предоставить все запрашиваемые банками бумаги, такие как, например, справка 2-НДФЛ. МФО же для оформления займа требуют только паспорт;
- Быстрое оформление. МФО принимает решение о предоставлении займа в течение максимум 15 минут, не требуя нескольких дней на раздумье, как банки. Для клиента, которому деньги необходимы срочно, это также является важным плюсом.
Все это и заставляет потенциальных заемщиков предпочитать микрокредиторов банкам. Но чем приходится платить за такие удобства?
Минусы МФО
Главное, чем приходится расплачиваться клиентам МФО за возможность получить деньги здесь и сейчас – это процентные ставки, которые действительно поражают воображение. Годовой процент по займу может отличаться в зависимости от конторы, однако, чаще всего это значение располагается в диапазоне от 200 до 800% годовых, притом нижняя граница – индивидуальная привилегия только для постоянных клиентов.
Естественно, сами микрокредиторы не указывают в рекламной документации (буклетах, листовках) годовую ставку, предпочитая дневную, которая выглядит не настолько «ужасающе» (1-1,5% в день). Результатом таких процентных ставок часто становится погружение заемщика в долговую яму, однако, сами микрокредиторы оправдывают высокие проценты большим риском невыплат.
Внушительной выглядит не только ставка по займу, но и сумма штрафа за просрочку. В этом случае неудачливым заемщикам стоит помнить положения федерального закона: во-первых, сумма штрафных санкций не может составлять более 8,25% годовых от суммы задолженности, во-вторых, за невыплату неустойки не может быть начислена новая неустойка.
Кроме того, в случае получения займа в МФО нельзя исключать включения в договор дополнительных условий, которые для граждан, не обладающих достаточным уровнем юридической квалификации, попросту будут незаметны. В то же время банки предпочитают работать в рамках закона, не только тщательно и достоверно поясняя клиенту все условия кредита, но и добиваясь выплаты просроченного займа путем обращения в суд.
Подводя итог, можно сделать вывод, что обращаться за займом в МФО в 90% случаев просто нецелесообразно. К этому выводу рано или поздно приходит каждый, кто сталкивался с деятельностью микрокредиторов, увы, чаще всего при окончательном расчете, когда приходится выплачивать вдвое или втрое больше заемной суммы. Однако в любом случае выбор, куда обращаться за деньгами, остается за заемщиком, тем более что деятельность микрокредитных организаций совершенно законна.